中國(guó)工商銀行為中小型企業(yè)融資項(xiàng)目簡(jiǎn)介
一、中小企業(yè)的地位、相關(guān)法律法規(guī)及金融需求
1、中小企業(yè)的地位
2、相關(guān)法律法規(guī)
3、企業(yè)對(duì)金融產(chǎn)品的一般需求
二、工行對(duì)中小企業(yè)的金融支持與服務(wù)
1、工行中小企業(yè)基本信貸政策及規(guī)定
2、工行對(duì)中小企業(yè)的分類
3、工行對(duì)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)、授信基本原則
4、工行對(duì)有融資需求企業(yè)的一般要求
5、工行可為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)
6、共創(chuàng)銀企雙贏局面的建議
一. 1、中小企業(yè)的地位
在轉(zhuǎn)型升級(jí)為主線的時(shí)代背景下，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的地位不是弱化，而是要大大加強(qiáng)。銀監(jiān)會(huì)6月出臺(tái)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》十條措施，進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行支持和改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)。
9月12日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，會(huì)議研究確定了支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財(cái)稅政策措施。會(huì)議提出，將加大對(duì)小型微型企業(yè)的信貸支持，拓寬小型微型企業(yè)融資渠道。重點(diǎn)加大對(duì)單戶授信500萬(wàn)元以下小型微型企業(yè)的信貸支持。進(jìn)一步推動(dòng)交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)建設(shè)，改善小型微型企業(yè)股權(quán)質(zhì)押融資環(huán)境。積極發(fā)展小型微型企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。
2、中小企業(yè)相關(guān)法律法規(guī)
《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》
第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第28次會(huì)議通過(guò)，自２００３年１月１日起施行。
《小企業(yè)會(huì)計(jì)制度》
由中華人民共和國(guó)財(cái)政部制定，財(cái)會(huì)【2004】2號(hào)文件發(fā)布通知，2005年1月1日在小企業(yè)范圍內(nèi)執(zhí)行。
銀監(jiān)會(huì)《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》
工行實(shí)行中小企業(yè)客戶評(píng)級(jí)、授信及貸款管理辦法
依據(jù)2011年6月18日工信部、統(tǒng)計(jì)局、發(fā)改委、財(cái)政部等四部門印發(fā)《關(guān)于中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定，基本上涵蓋了目前國(guó)內(nèi)所有行業(yè)的中小企業(yè)。
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企業(yè)
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標(biāo) 準(zhǔn)
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工業(yè)
中小企業(yè)
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從業(yè)人員1000人以下或營(yíng)業(yè)收入4000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)
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其中：中型企業(yè)
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從業(yè)人員300人及以上，且營(yíng)業(yè)收入2000萬(wàn)元及以上的
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小型企業(yè)
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從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元及以上的
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建筑業(yè)
中小企業(yè)
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營(yíng)業(yè)收入80000萬(wàn)元以下，或資產(chǎn)總額80000萬(wàn)元以下的為中小微企業(yè)
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其中：中型企業(yè)
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營(yíng)業(yè)收入6000萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬(wàn)元及以上
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小型企業(yè)
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營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額300萬(wàn)元及以上
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交通運(yùn)輸業(yè)
中小企業(yè)
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從業(yè)人員1000人以下，或營(yíng)業(yè)收入30000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)
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其中：中型企業(yè)
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從業(yè)人員300人及以上，且營(yíng)業(yè)收入3000萬(wàn)元及以上，
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小型企業(yè)
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從業(yè)人員20人及以上，且營(yíng)業(yè)收入200萬(wàn)元及以上，
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二. 3、工行對(duì)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)、授信基本原則
（1）小企業(yè)按照《中國(guó)工商銀行小企業(yè)法人客戶信用評(píng)級(jí)辦法》進(jìn)行客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)。
（2）微型企業(yè)不進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，信用等級(jí)直接認(rèn)定為A(a)級(jí)。
（3）中型企業(yè)按照《中國(guó)工商銀行法人客戶評(píng)價(jià)辦法》等辦法規(guī)定進(jìn)行評(píng)價(jià)。
（4）信用等級(jí)劃分。根據(jù)工行評(píng)級(jí)結(jié)果，將中小企業(yè)劃分為以下類別：
AAA、AA+ 、AA、AA-、A+、A、A-、
BBB+、BBB、BBB-、BB、B
被人民銀行信用等級(jí)系統(tǒng)公布為不良信用記錄的客戶，信用等級(jí)降為B級(jí)（含）以下。
客戶在我行或其他商業(yè)銀行有不良貸款的，信用等級(jí)降為B級(jí)（含）以下。
二. 3、工行對(duì)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)、授信基本原則（續(xù)）
對(duì)中小企業(yè)辦理的所有信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)納入統(tǒng)一授信管理，核定其最高綜合授信額度或債項(xiàng)授信額度。
對(duì)微型企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，信貸業(yè)務(wù)審批通過(guò)后自動(dòng)獲得等額的最高綜合授信額度，業(yè)務(wù)到期后等額調(diào)減。
二． 4、工行對(duì)有融資需求企業(yè)的一般要求
中小企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)的基本條件
1、在工行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算戶，有一定的存款或 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)；
2、經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)；
3、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡；
4、有健全或必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；
5、信譽(yù)良好、具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無(wú)不良信用記錄；
6、有固定住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效 益；
7、能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；
8、我行要求的其它條件。
二.4、工行對(duì)有融資需求企業(yè)的一般要求（續(xù)）
中小企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)的基本資料
1．經(jīng)年檢的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、客戶技監(jiān)局代碼證書、稅務(wù)登記證（特殊行業(yè)需提供特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證）、借款申請(qǐng)書、；
2．開(kāi)戶許可證、貸款卡、人民銀行征信系統(tǒng)及我行特別關(guān)注客戶系統(tǒng)等相關(guān)系統(tǒng)查詢信息；
3．企業(yè)法定代表人的身份證復(fù)印件、納稅證明和電費(fèi)交納單據(jù)；
4．企業(yè)最新公司章程、驗(yàn)資報(bào)告或非獨(dú)資企業(yè)的各股東有關(guān)出資協(xié)議、聯(lián)營(yíng)協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議等；
5．企業(yè)或經(jīng)營(yíng)者個(gè)人相關(guān)自有資產(chǎn)的權(quán)屬證明，抵（質(zhì)）押物價(jià)值證明材料，擔(dān)保人同意擔(dān)保的承諾書；
6．企業(yè)在我行（或他行）結(jié)算賬戶資金清單；
7．企業(yè)近三年財(cái)務(wù)報(bào)表，不滿兩年的提供近一年財(cái)務(wù)報(bào)表；
8．采用抵（質(zhì)）押方式的還應(yīng)提供我行或?qū)I(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的預(yù)評(píng)估報(bào)告；
9．蓋有企業(yè)公章、法定代表人印章和法定代表人簽字的貸款客戶印鑒卡兩份；
10．我行要求的其他資料。
二.5、工行可為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)
一、國(guó)內(nèi)信用證 九、訂單融資
二、打包貸款 十、國(guó)內(nèi)保理
三、賣方融資 十一、工程項(xiàng)下保理
四、買方融資 十二、小企業(yè)經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款
五、預(yù)付款融資 十三、網(wǎng)貸通
六、應(yīng)付款融資 十四、設(shè)備租賃
七、商品融資 十五、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款
八、應(yīng)收賬款池融資 十六、供應(yīng)鏈融資
十七、組合產(chǎn)品
按對(duì)應(yīng)不同的環(huán)節(jié)產(chǎn)品分類
采購(gòu)端產(chǎn)品：
包括預(yù)付款融資、國(guó)內(nèi)信用證、買方融資、應(yīng)付款融資。
銷貨端產(chǎn)品：
包括訂單融資、打包貸款、賣方融資、國(guó)內(nèi)保理、工程項(xiàng)下保理、應(yīng)收賬款池融資。
權(quán)益類產(chǎn)品：
包括商品融資、網(wǎng)貸通、小企業(yè)經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款
二.5.1.工行可為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)
1、國(guó)內(nèi)保理：是銷貨方將銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷貨方提供應(yīng)收款融資。
適用對(duì)象：交易往來(lái)中, 銷貨方已向購(gòu)貨方提供商品或服務(wù)并形成應(yīng)收款；應(yīng)收款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行。
擔(dān)保要求：辦理保理業(yè)務(wù)一般無(wú)須另行提供擔(dān)保。
融資金額：一般不超過(guò)發(fā)票實(shí)有金額的90%。
融資期限：不晚于應(yīng)收款還款日后3個(gè)月，期限一般應(yīng)
在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年。
二.5.2.工行可為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)
2、工程項(xiàng)下國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指建筑施工承包商（以下簡(jiǎn)稱承包商）將向國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目提供建筑施工服務(wù)形成的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為承包商提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理等綜合性金融服務(wù)。
工程質(zhì)保金不得辦理工程項(xiàng)下國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。
不得為房地產(chǎn)項(xiàng)目項(xiàng)下的上游建筑施工承包商辦理工程項(xiàng)下國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。
項(xiàng)目還款來(lái)源為地市級(jí)（含）以上政府財(cái)政撥款
辦理?xiàng)l件：
以總承包方式承接項(xiàng)目的，借款人須具有建筑施工總承包一級(jí)（含）以上資質(zhì)；為優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目提供建筑安裝服務(wù)的借款人須具備國(guó)家規(guī)定的總承包（或?qū)I(yè)）二級(jí)（含）以上施工資質(zhì)；
以專業(yè)承包（包括地基與基礎(chǔ)、裝修裝飾、鋼結(jié)構(gòu)等）方式承接項(xiàng)目的，借款人須具有建筑施工總承包一級(jí)（含）以上資質(zhì)或?qū)I(yè)承包一級(jí)（含）以上資質(zhì)；
成立并正常經(jīng)營(yíng)時(shí)間在3年（含）以上；
已與項(xiàng)目業(yè)主簽署建設(shè)工程服務(wù)合同，并明確約定工程服務(wù)價(jià)格和結(jié)算方式；
在我行開(kāi)立回款專戶，并與項(xiàng)目業(yè)主在工程服務(wù)合同中明確約定該賬戶為項(xiàng)目工程結(jié)算款唯一收款賬戶。
融資金額：
對(duì)應(yīng)收賬款已經(jīng)工程監(jiān)理企業(yè)確認(rèn)和經(jīng)項(xiàng)目業(yè)主確認(rèn)的，融資金額最高不得超過(guò)應(yīng)收賬款實(shí)有金額的80%，其中借款人具有總承包特級(jí)資質(zhì)或?qū)I(yè)承包一級(jí)資質(zhì)且信用等級(jí)在AA-級(jí)（含）以上的可放寬至90%。
融資期限：最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月（含寬延期），到期后不得辦理展期和再融資。經(jīng)過(guò)特別授權(quán)期限可以做到一年。
二.5.3.工行可為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)
3、訂單融資：是指銷貨方已取得供應(yīng)合同，我行為滿足銷貨方在貨物發(fā)運(yùn)前因支付原材料采購(gòu)、生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而提供的短期融資。訂單就是買賣合同。
適用對(duì)象：有我行認(rèn)可的供銷合同，購(gòu)貨方為我行優(yōu)質(zhì)客戶。
融資金額：不超過(guò)訂單實(shí)有金額的70％。
融資期限：一般不超過(guò)6個(gè)月，最長(zhǎng)可放寬至一年。
二.5.4.工行可為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)（續(xù)）
擔(dān)保方式：
易變現(xiàn)、易轉(zhuǎn)讓的房地產(chǎn)抵押：
- 住房、商用房；
- 發(fā)達(dá)地區(qū)易變現(xiàn)的工業(yè)廠房、商住兩用房等建筑物；
- 建設(shè)用地使用權(quán)。
金融資產(chǎn)質(zhì)押：
- 黃金、白銀和鉑等貴金屬；
- 人壽保單；
- 可以轉(zhuǎn)讓的基金份額。
融資金額：一般不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％，且最高不得超過(guò)3000萬(wàn)元。
融資期限：循環(huán)貸款額度期限最長(zhǎng)不超過(guò)1年；單筆貸
款最短不少于7天，最長(zhǎng)不超過(guò)1年。
保障提款，隨借隨還：
貸款額度循環(huán)使用，提款還款實(shí)時(shí)到帳，承諾類網(wǎng)貸通的貸款額度在合同期內(nèi)隨時(shí)提款有保障；
自主便捷，省時(shí)省力：
通過(guò)網(wǎng)銀渠道操作，不受營(yíng)業(yè)時(shí)間限制，企業(yè)免去往來(lái)銀行奔波；
期限靈活，省錢省心：
一方面企業(yè)可自行根據(jù)用款時(shí)間來(lái)確定每一筆提款期限，并可自助提前還款，另一方面未使用貸款額度不計(jì)息，可有效降低貸款成本，減輕財(cái)務(wù)壓力。
二.5.5.工行可為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)
5、設(shè)備租賃業(yè)務(wù)是指工銀租賃根據(jù)承租人對(duì)租賃設(shè)備和供貨商的選擇或認(rèn)可，從供貨商處購(gòu)買設(shè)備，并將設(shè)備按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。
包括以下三種業(yè)務(wù)：
廠商租賃：由工銀租賃與設(shè)備生產(chǎn)商或其代理商簽訂針對(duì)中小企業(yè)（設(shè)備使用方）的融資協(xié)議，工銀租賃對(duì)中小企業(yè)提供設(shè)備租賃服務(wù)。
直接租賃：經(jīng)廠商推介或承租人申請(qǐng)，由工銀租賃按照與中小企業(yè)的約定向設(shè)備制造廠家購(gòu)進(jìn)所需設(shè)備，再對(duì)中小企業(yè)提供租賃服務(wù)。
回租租賃：中小企業(yè)將自有設(shè)備出售給工銀租賃，同時(shí)與工銀租賃簽訂設(shè)備租賃合同，再將該設(shè)備租回使用。
租賃期限原則上不超過(guò)3年，承租人信用等級(jí)在AA-級(jí)（含）以上的最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
辦理回租租賃業(yè)務(wù)時(shí)，租賃設(shè)備從投入使用至申請(qǐng)起租的時(shí)間一般不超過(guò)3年。
承租人為我行小企業(yè)客戶的，其租金最高額為：租賃前12個(gè)月銷售歸行額×[1+（租賃年限-1）×年均銷售增長(zhǎng)率] ×50％－在我行貸款余額。
承租人非我行小企業(yè)客戶的，其租金最高額為：按我行一般法人統(tǒng)一授信方法測(cè)算的最高授信額度－在我行貸款余額。
廠商租賃的租賃設(shè)備應(yīng)同時(shí)具備以下條件：
（一）單價(jià)一般不低于20萬(wàn)元，且總價(jià)一般不低于100萬(wàn)元。
（二）具有較強(qiáng)的通用性。
（三）技術(shù)更新慢，市場(chǎng)價(jià)格和使用價(jià)值穩(wěn)定。
（四）維護(hù)保養(yǎng)費(fèi)用較低且售后服務(wù)體系完善，維修便利。
（五）保險(xiǎn)公司同意承保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)和設(shè)備損失險(xiǎn)。
（六）經(jīng)工銀租賃認(rèn)可同意采用的其它租賃物。
直接租賃
（一）屬于承租人主營(yíng)業(yè)務(wù)的核心或關(guān)鍵性設(shè)備。
（二）單價(jià)一般不低于20萬(wàn)元，且總價(jià)一般不低于300萬(wàn)元。
回租租賃
（一）從投入使用至申請(qǐng)起租的時(shí)間一般不超過(guò)3年
（二）未設(shè)定抵質(zhì)押、未被司法機(jī)關(guān)查封或扣押、所有權(quán)不存在任何瑕疵、不存在第三方對(duì)租賃物享有追索權(quán)利。
（三）單價(jià)一般不低于20萬(wàn)元，且總價(jià)一般不低于500萬(wàn)元。
二.5.6.工行可為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)
6、小企業(yè)經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款是以借款人已購(gòu)置或建成并投入運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)所產(chǎn)生的穩(wěn)定現(xiàn)金流（包括但不限于收費(fèi)收入、租金收入和經(jīng)營(yíng)收入，以下統(tǒng)稱經(jīng)營(yíng)收益）作為第一還款來(lái)源，用于滿足借款人擴(kuò)建、改建、裝修上述經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的融資需求而發(fā)放的貸款。
經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)包括：寫字樓、賓館酒店、倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施、廠房等。
經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)須同時(shí)符合以下基本條件：
（一）經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行相關(guān)信貸政策。
（二）已投入正常運(yùn)營(yíng)時(shí)間原則上在2年（含）以上。
（三）能夠產(chǎn)生合法、穩(wěn)定、持續(xù)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金收入。在貸款期內(nèi)，經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流能夠覆蓋貸款本息償還的要求。
（四）可辦理合法、有效的資產(chǎn)抵押登記手續(xù)，容易處置變現(xiàn)。
貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含）。
用途：小企業(yè)經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款僅限用于借款人擴(kuò)建、改建、裝修經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)，不得用于購(gòu)建新資產(chǎn)，不得以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，不得用于借貸牟取非法收入，以及其他國(guó)家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目。
經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)（含占用范圍內(nèi)以出讓方式取得的土地使用權(quán)）的抵押率原則上不得超過(guò)評(píng)估價(jià)值或購(gòu)置價(jià)值的70％。
融資金額：綜合考慮借款人融資需求、現(xiàn)有融資等因素在最高綜合授信額度內(nèi)合理確定
二.5.7.工行可為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)
7、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款是為滿足借款人向第三方購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)廠房的資金需求，以企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)收入為還款來(lái)源并實(shí)行等額分期還款的融資業(yè)務(wù)。企業(yè)自行建設(shè)的自用廠房不在本辦法范圍內(nèi)。
貸款金額最高不得超過(guò)廠房購(gòu)置總價(jià)款的7成，且應(yīng)控制在最高授信額度以內(nèi)。其中，小型企業(yè)辦理的標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款不得超過(guò)小企業(yè)所在類別行的單戶融資限額，且最高不得超過(guò)2000萬(wàn)元。
融資應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：
在區(qū)域內(nèi)甚至全國(guó)范圍內(nèi)占有較高的市場(chǎng)份額。
經(jīng)營(yíng)年限須在3年（含）以上且近兩年均保持盈利；對(duì)于因產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、變更注冊(cè)登記地等原因新成立的企業(yè)，計(jì)算經(jīng)營(yíng)年限時(shí)可包括由同一實(shí)際控制人控制的原有企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限，且原有企業(yè)近兩年保持盈利。
已與標(biāo)準(zhǔn)廠房項(xiàng)目開(kāi)發(fā)企業(yè)簽訂《廠房認(rèn)購(gòu)合同》，約定單價(jià)、面積、總價(jià)和交付時(shí)間等核心要素。
借款人已向標(biāo)準(zhǔn)廠房項(xiàng)目開(kāi)發(fā)企業(yè)支付不低于廠房總價(jià)款三成的首付款。
二.5.8.工行可為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)
供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式
1.跨區(qū)域集中辦理模式。
（1）供應(yīng)鏈客戶未與當(dāng)?shù)胤中薪⑿刨J關(guān)系；
（2）供應(yīng)鏈客戶已與當(dāng)?shù)胤中薪⑿刨J關(guān)系，但尚未進(jìn)行評(píng)級(jí)授信；
（3）供應(yīng)鏈客戶已在當(dāng)?shù)胤中腥谫Y，但新增單筆供應(yīng)鏈融資金額在3000萬(wàn)元（含）以下或供應(yīng)鏈客戶納入潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款管理范圍名單；
（4）經(jīng)協(xié)商一致，當(dāng)?shù)胤中型庾尪晒?yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的存量客戶；
供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式
2.行內(nèi)銀團(tuán)模式。
為緊密型供應(yīng)鏈客戶辦理的以核心企業(yè)為交易對(duì)手的供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，如不符合上述集中辦理模式要求的，核心企業(yè)所在地分行可與當(dāng)?shù)胤中薪M成行內(nèi)銀團(tuán)，且核心企業(yè)所在地分行的融資份額不得低于融資總額的60%。
3.屬地化辦理模式。
為非緊密型供應(yīng)鏈客戶辦理供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，按照屬地化原則由供應(yīng)鏈客戶所在地分行辦理。
目前我行已開(kāi)辦的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)有：武鋼產(chǎn)業(yè)鏈、工程機(jī)械產(chǎn)業(yè)鏈、品牌汽車產(chǎn)業(yè)鏈、品牌服飾類供應(yīng)鏈經(jīng)銷商等。
二.5.9.工行可為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品及服務(wù)
9、產(chǎn)品組合：
“預(yù)付款融資＋商品融資”是指借款人（購(gòu)貨方）向我行申請(qǐng)融資用于支付采購(gòu)商品所需資金，待采購(gòu)商品貨權(quán)轉(zhuǎn)移至購(gòu)貨方后我行立即以該商品為質(zhì)押品為其辦理商品融資，并通過(guò)全過(guò)程引入第三方物流監(jiān)管公司或銷貨方進(jìn)行商品監(jiān)管確保我行對(duì)其的處置權(quán)的產(chǎn)品組合。
用于滿足購(gòu)貨方從商品采購(gòu)（所采購(gòu)貨物貨權(quán)從銷貨方轉(zhuǎn)移至購(gòu)貨方之前）至存貨階段的短期資金需求。
“預(yù)付款融資/應(yīng)付款融資+國(guó)內(nèi)保理”組合適用于在國(guó)內(nèi)賒銷模式下，借款人申請(qǐng)融資用于對(duì)外采購(gòu)，待貨物轉(zhuǎn)移至下游購(gòu)貨方后，以對(duì)購(gòu)貨方形成的應(yīng)收賬款辦理國(guó)內(nèi)保理用于歸還采購(gòu)商品發(fā)放的預(yù)付款融資/應(yīng)付款融資融資。
“訂單融資＋國(guó)內(nèi)保理”組合適用于在現(xiàn)款結(jié)算方式下滿足借款人從訂單簽署至貨物銷售并全部回款階段的短期資金需求。即購(gòu)銷雙方已簽署訂單后，我行為滿足銷貨方在貨物發(fā)運(yùn)前備貨階段資金需求而向其提供的短期融資，待銷貨方履約交貨并經(jīng)購(gòu)貨方確認(rèn)后，我行為其
辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)歸還訂單融資。
“商品融資+國(guó)內(nèi)保理”組合是指國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下購(gòu)貨方以其取得的商品或貨物為質(zhì)押品由我行為其辦理商品融資，并在商品或貨物實(shí)現(xiàn)銷售后對(duì)所形成的應(yīng)收賬款敘做保理業(yè)務(wù)歸還商品融資的產(chǎn)品組合。
“國(guó)內(nèi)信用證+商品融資組合”是指購(gòu)貨方向我行申請(qǐng)國(guó)內(nèi)信用證用于采購(gòu)商品，待采購(gòu)商品貨權(quán)轉(zhuǎn)移至購(gòu)貨方后我行立即以該商品為質(zhì)押品、并通過(guò)全過(guò)程引入第三方物流監(jiān)管公司進(jìn)行商品監(jiān)管辦理商品融資，融資用于兌付國(guó)內(nèi)信用證。
中國(guó)工商銀行湖北省分行營(yíng)業(yè)部中小企業(yè)部